Công cụ tính hưu trí
Một cái nhìn trung thực về toàn cảnh: số tiền bạn để dành hôm nay, số tiền bạn sẽ chi tiêu sau này, và liệu tiền có đủ dùng suốt cuộc đời bạn hay không.
Xem bảng chi tiết theo từng năm
Các dự phóng chỉ mang tính minh họa dựa trên số liệu bạn nhập, không phải là dự đoán hay lời khuyên. Lợi nhuận thực tế thay đổi theo từng năm.
Cách đọc dự phóng này
Trước khi nghỉ hưu, số dư của bạn tăng nhờ các khoản đóng góp hằng tháng và lãi kép theo mức lợi nhuận bạn chọn. Khi nghỉ hưu, mô hình chuyển đổi: mức chi tiêu dự kiến của bạn, được quy đổi sang giá trị tương lai theo mức lạm phát giả định, sẽ được rút ra mỗi tháng, trong khi số dư còn lại tiếp tục tăng ở mức thường thấp hơn và thận trọng hơn.
Quy tắc 4% là một cách kiểm tra chéo hữu ích. Theo quy tắc này, rút 4% số tiền tích lũy ban đầu trong năm đầu tiên, rồi điều chỉnh theo lạm phát, trong lịch sử đã đủ dùng cho những giai đoạn nghỉ hưu 30 năm tại Mỹ. Đây là một quy tắc kinh nghiệm, không phải sự bảo đảm, và nhiều chuyên viên hoạch định hiện nay ưa chuộng mức 3.5% cho người nghỉ hưu sớm.
Hai yếu tố quyết định kết quả nhiều nhất: tỷ lệ tiết kiệm và thời điểm nghỉ hưu của bạn. Thay đổi nhỏ ở một trong hai thường có tác dụng lớn hơn việc chạy theo lợi nhuận cao, và đây là những điều bạn thật sự kiểm soát được.
Câu hỏi thường gặp
Tôi cần bao nhiêu tiền để nghỉ hưu?
Một điểm khởi đầu phổ biến là gấp 25 lần mức chi tiêu dự kiến hằng năm, tức quy tắc 4% tính ngược lại. Nếu bạn dự định chi 60,000 đô la mỗi năm, con số gợi ý là khoảng 1.5 triệu đô la, sau khi điều chỉnh theo lương hưu và An Sinh Xã Hội (Social Security).
Công cụ này có tính An Sinh Xã Hội không?
Không trực tiếp. Hãy trừ khoản trợ cấp hằng tháng dự kiến ra khỏi mức chi tiêu dự kiến để tính đến yếu tố này. Với phần lớn người nghỉ hưu tại Mỹ, An Sinh Xã Hội bù đắp một phần đáng kể chi tiêu, nên bỏ qua nó sẽ khiến bạn ước tính quá cao số tiền cần có.
Vì sao dùng mức lợi nhuận thấp hơn trong thời gian nghỉ hưu?
Phần lớn người nghỉ hưu chuyển dần sang trái phiếu và tiền mặt để giảm thiệt hại nếu thị trường sụp đổ trong những năm đầu nghỉ hưu, điều này làm giảm lợi nhuận dự kiến. Mức mặc định giả định một danh mục thận trọng hơn sau khi bạn ngừng làm việc.