Công cụ tính tăng trưởng đầu tư
Dự phóng số tiền ban đầu cộng với các khoản đóng góp đều đặn, dựa trên mức trung bình lịch sử trung thực, và xem kết quả theo giá trị đồng đô la hiện nay.
Xem bảng chi tiết theo từng năm
Các dự phóng chỉ mang tính minh họa dựa trên số liệu bạn nhập, không phải là dự đoán hay lời khuyên. Lợi nhuận thực tế thay đổi theo từng năm.
Vì sao đóng góp đều đặn quan trọng hơn chọn thời điểm
Phần lớn của cải tích lũy từ thị trường đến từ hai thói quen giản dị: đóng góp đều đặn và kiên trì đầu tư. Đóng góp theo lịch cố định, đôi khi gọi là bình quân giá (dollar cost averaging), giúp bạn tự động mua được nhiều cổ phần hơn khi giá thấp và ít hơn khi giá cao, đồng thời bớt cám dỗ phải đoán đúng thời điểm.
Các mức cài sẵn của chúng tôi phản ánh mức trung bình lịch sử dài hạn, không phải lời hứa. Cổ phiếu Mỹ trung bình tăng khoảng 10% mỗi năm (danh nghĩa) trong thế kỷ qua, nhưng có những lúc sụt giảm nặng nề: giảm 30% đến 50% vẫn xảy ra và phải mất nhiều năm mới phục hồi. Mức mặc định thận trọng 7% thừa nhận rằng những thập niên tới có thể kém hơn trước.
Con số đã điều chỉnh theo lạm phát là quan trọng nhất. Một triệu đô la sau 30 năm nữa sẽ mua được ít hơn nhiều so với một triệu đô la hôm nay, vì vậy hãy lập kế hoạch theo giá trị đồng đô la hiện nay. Xem lợi nhuận thực tế của thị trường để biết nguồn tham khảo và lưu ý cho các mức cài sẵn này.
Câu hỏi thường gặp
Tôi nên giả định mức lợi nhuận nào cho S&P 500?
Mức trung bình lịch sử dài hạn gần 10% mỗi năm trước lạm phát, tức khoảng 7% sau lạm phát. Nhiều chuyên viên hoạch định dùng mức 6% đến 8% danh nghĩa để thận trọng, vì lợi nhuận tương lai không ai biết trước.
Tôi nên đầu tư một lần hay chia ra nhiều đợt?
Theo lịch sử, đầu tư một lần ngay lập tức đã có kết quả tốt hơn đầu tư dần dần khoảng hai phần ba số trường hợp, vì thị trường tăng nhiều hơn giảm. Chia ra nhiều đợt giúp bạn bớt tiếc nuối nếu thị trường sụp đổ ngay sau đó. Cả hai cách đều hợp lý.
Công cụ này có tính thuế và phí không?
Không. Hãy dùng mức lợi nhuận ròng dự kiến, sau khi trừ phí quỹ, và nhớ rằng tài khoản chịu thuế phải đóng thuế trên cổ tức và lãi vốn đã thực hiện. Công cụ tính tác động của phí của chúng tôi cho thấy phí làm thay đổi kết quả nhiều đến mức nào.