So sánh song song
| Tài khoản Trump | Kế hoạch 529 | Roth IRA giám hộ cho trẻ | |
|---|---|---|---|
| Tiền được tặng miễn phí | $1,000 cho trẻ sinh từ năm 2025 đến 2028, quà tặng từ nhà tài trợ như $250 của Dell | Một số tiểu bang góp thêm tiền hoặc cho khấu trừ thuế | Không có |
| Ai có thể góp tiền | Bất kỳ ai, tổng cộng $5,000 mỗi năm cho mỗi em | Bất kỳ ai, với hạn mức trọn đời cao | Chỉ tối đa bằng thu nhập từ việc làm của chính em |
| Đầu tư | Quỹ chỉ số chứng khoán Hoa Kỳ với phí từ 0.1% trở xuống | Danh mục do chương trình đưa ra | Hầu như bất cứ thứ gì |
| Thuế trên phần tăng trưởng | Bị đánh thuế như thu nhập khi rút ra | Miễn thuế khi dùng cho việc học hợp lệ | Miễn thuế khi nghỉ hưu |
| Khi nào được dùng | Từ năm em tròn 18 tuổi, theo quy định của IRA truyền thống | Bất cứ lúc nào, cho việc học | Tiền góp rút bất cứ lúc nào; phần tăng trưởng rút sau |
| Tiền phạt khi dùng vào việc khác | Thêm 10% thuế trên phần chịu thuế nếu rút trước 59½ tuổi, có các trường hợp ngoại lệ của IRA như chi phí học hành hoặc mua nhà lần đầu | Thuế thu nhập cộng thêm 10% trên tiền lời nếu không dùng cho việc học | Thuế thu nhập cộng thêm 10% nếu rút tiền lời sớm |
Bạn nên dùng loại nào?
- Dù sao cũng nên nhận tài khoản Trump. Tài khoản này miễn phí, và khoản $1,000 cùng quà tặng của nhà tài trợ chỉ được gửi vào đó.
- Để dành tiền học đại học? 529 thường tốt hơn cho tiền của gia đình, vì tiền lời được miễn thuế khi dùng cho việc học.
- Con bạn ở tuổi thiếu niên đã đi làm? Roth IRA giám hộ là lựa chọn rất khó có gì sánh bằng, vì tiền lời sau này được miễn thuế.
- Để dành cho con bước vào đời? Tài khoản Trump phù hợp với số tiền dành cho những năm sau tuổi 18, và gia đình cũng như chủ lao động có thể dễ dàng góp thêm qua đường link tặng quà.
Nhiều gia đình sẽ dùng nhiều hơn một loại. Xem tài khoản Trump có thể tăng lên bao nhiêu.
Những câu hỏi thường gặp
Tài khoản Trump có tốt hơn 529 không?
Để gia đình để dành tiền học đại học, 529 thường tốt hơn vì tiền lời được miễn thuế khi dùng cho việc học. Nhưng bạn vẫn nên nhận tài khoản Trump: tài khoản này miễn phí và nhận được khoản $1,000 cùng quà tặng của nhà tài trợ.
Tôi có thể có cả tài khoản Trump lẫn 529 không?
Có. Đây là hai tài khoản riêng biệt và nhiều gia đình sẽ dùng cả hai.
Tài khoản Trump có thể dùng để trả tiền học đại học không?
Sau khi em tròn 18 tuổi, tài khoản theo quy định của IRA truyền thống, cho phép rút tiền để trả chi phí học đại học hợp lệ mà không bị thêm 10% thuế, tuy nhiên vẫn phải đóng thuế thu nhập trên phần chịu thuế.
Tài khoản Trump có phải là Roth IRA không?
Không. Tài khoản sẽ trở thành IRA truyền thống, nên tiền lời bị đánh thuế khi rút ra. Bạn có thể chuyển đổi sang Roth IRA theo các quy định thông thường.
Thông tin chung, không phải tư vấn thuế hay pháp lý. Quy định có thể thay đổi; hãy kiểm tra IRS.gov và trumpaccounts.gov trước khi thực hiện.