Công cụ tính tác động của phí
Mức phí 1% nghe rất nhỏ. Nhưng sau 30 năm, nó có thể âm thầm lấy đi một phần tư danh mục đầu tư của bạn. Hãy so sánh hai quỹ và xem chi phí thật sự.
Xem bảng chi tiết theo từng năm
Các dự phóng chỉ mang tính minh họa dựa trên số liệu bạn nhập, không phải là dự đoán hay lời khuyên. Lợi nhuận thực tế thay đổi theo từng năm.
Vì sao phí nhỏ lại gây thiệt hại lớn
Phí cũng cộng dồn y như lợi nhuận, chỉ là theo chiều bất lợi cho bạn. Một quỹ thu phí 1% không chỉ lấy 1% tiền của bạn một lần. Nó lấy 1% toàn bộ số dư mỗi năm, kể cả mọi khoản tăng trưởng mà tiền của bạn đã tạo ra trước đó. Sau 30 năm, con số thật sự rất đáng kể.
Đây là cách cải thiện chắc chắn nhất mà hầu hết nhà đầu tư có thể làm. Lợi nhuận tương lai không ai biết trước, nhưng phí thì được ghi rõ trong bản cáo bạch. Các quỹ chỉ số rộng hiện chỉ thu từ 0.02% đến 0.10%, trong khi nhiều quỹ quản lý chủ động vẫn thu khoảng 1%, và phần lớn không vượt được chỉ số của mình trong dài hạn sau khi trừ phí.
Hãy kiểm tra tỷ lệ chi phí của mọi quỹ bạn đang sở hữu. Nếu bạn đang trả khoảng 1% cho thứ mà một quỹ chỉ số cũng làm được, công cụ này sẽ cho bạn thấy chính xác lựa chọn đó tốn bao nhiêu.
Câu hỏi thường gặp
Tỷ lệ chi phí là gì?
Đó là mức phí hằng năm mà quỹ thu, tính theo phần trăm số tiền bạn đầu tư. Phí được tự động trừ vào lợi nhuận của quỹ nên bạn không bao giờ nhận hóa đơn, và chính vì vậy mà rất dễ bị bỏ qua.
Thế nào là phí thấp?
Các quỹ chỉ số toàn thị trường thường thu từ 0.02% đến 0.10% mỗi năm. Mức nào gần 1% cần được xem xét kỹ, còn trên 1% thì phải có lý do thật đặc biệt.
Phí cố vấn có hoạt động giống vậy không?
Có. Phí cố vấn 1% cũng cộng dồn y hệt, chồng lên phí của quỹ. Lời khuyên có thể đáng để trả tiền, nhưng phép tính vẫn như nhau, nên hãy biết tổng chi phí thật sự của bạn.